这几天职小问陆续收到了很多读者的提问，谢谢大家的热情支持！有几位读者分别问到了CPA和CFA考试，大三的同学如果要报考CPA或CFA，该如何准备呢？这两个证书在考试难度、应用范围、职业生涯帮助上又有什么区别呢？今天，职小问就来谈谈这个问题。

 

一、说在前面的话 

 

很多同学想考这些证书，是为了对以后的职业生涯有所帮助。其实，CPA和CFA，甚至包括FRM和ACCA，这些考试对职业生涯的帮助并不明显：它们最多是为强大的你锦上添花（涨工资、升职更快、各种名额优先），而不会为弱小的你雪中送炭。

 

即使没有这些证书也不要紧，所有工作的大门都为你敞开的。这些考试更多的是就业的一个敲门砖，比如理工科的学生要想进入金融行业，如果有CFA考试的证书，会更容易获得笔试、面试的机会；但******能否获得这份工作机会，还是要看自身能力和对这份工作的匹配度。根据身边朋友的经验，招聘企业关注你的实习经验和教育背景的程度，是胜过简历上轻飘飘的一个资格证书的。

 

当然，对于空闲时间较多的在校大学生，还是非常推荐根据自身的职业发展规划参加一两门职业资格考试的，准备这些考试也是系统性学习、梳理专业知识的一个好方法，对专业知识的融会贯通还是很有帮助的。

 

下面就讲讲CFA、CPA这两个考试的基本情况和准备方法。

 

二、CFA考试

 

1、基本情况

 

获得证书所需时间：长

考试难度：较高

考试花费：很高，假设三级均是一次通过，不参加任何辅导班，至少花费$2440 (折合人民币一万五以上)

证书含金量：无签字权，但对于通过金融行业（尤其是证券分析师）简历筛选还是很有帮助

适用人群：主要是买方的portfolio manager有用，对于投行部门的analyst用处不大

 

CFA考试是“特许金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的简称，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国特许金融分析师协会主办。

 

对有志于进入证券投资行业的同学来说，CFA考试是一个不错的选择，在复习中可以帮助你迅速建立起金融分析的知识体系，而且许多券商行研部门或投资基金都在招聘要求中都写明了CFA优先。不过说实话，考虑到CFA较高的考试花费，这个证书对于求职的帮助绝对是比你想象中的小，毕竟企业绝对不会因为你有一张CFA三级证书就发offer，更多的还是看过往实习经历、教育背景以及面试中的表现。

 

2、考试流程

 

CFA考试共分三级，从Level 1到Level 3。最终取得CFA的证书，要通过三级考试，并取得四年的相关工作经验，再经CFA Institute验证。不过在那之后，你就可以在自己名字后面加个“CFA”的称号了。

 

这三级考试除了Level 1每年六月和十二月初各举办一次，Level 2和Level 3每年都只有六月初一场。所以时间上来说，最快一年半就可以考完（即**年12月，第二年6月，第三年6月），最慢理论上说没有限制，因为CFA Institute不设置考试成绩的有效期，也不限制你重考的次数。

 

3、关于考试报名

 

对于还在上学的小伙伴们，可以在自己大四毕业前的六月份考Level 1。这样子正好利用了******一学期不太忙的时间来充分复习。

 

也有比较心急的小伙伴在大三的六月份或者大四的十二月份就考了Level 1，来年六月考Level 2。但是提醒大家，按官方规定，CFA Institute是不允许在校本科大学生考Level 2的，你会发现报名level 2的时候要先证明自己已经毕业才能继续报名。虽然你可以填写已经毕业，但是有一定的风险，万一将来申请证书的时候被调查了就会比较麻烦。不过到目前为止没遇到过这样的情况，所以也不知道会不会有什么严重后果。

 

在读研究生的话就没有限制，可以放心考Level 2。总之Level 1一年有两个时间可以选，但Level 2和Level 3是一年一次，所以时间上大家要策划好啦。毕竟CFA考试还是涵盖内容很多，需要些时间和付出的。

 

4、关于考试费用

 

跟CPA相比，CFA绝对是一个很贵的考试。不过如果报名及时就可以省不少钱，因为报的越早越便宜。基本上正式考试日期前一年就可以开始报名，考试费支付分三个Deadline，比如下面的两次考试：

 

早报名和晚报名可以相差600刀之多，所以计划考试要趁早。值得注意的是，******报名需要付450刀的Enrollment Fee，之后（无论重考还是考下一级）就不用再付了。

 

5、关于考试内容

 

CFA考试范围非常广，因为Financial Analyst这个东西实在是太泛指了，各种金融业里的业务都会涉及到。基本上讲，从一级到三级，内容范围没有变，只是一级一级逐渐加深，并且改变了不同的Topics的比重。Topics包括：

 

从上面这些Topics就可以知道，考试几乎涵盖了金融领域的每一个方面。但也不用太担心，因为毕竟太广泛，不会出太技术性的问题，所以没有数学、金融、会计背景都不是大问题。

 

一二级全部是三选一的选择题，三级同时有选择题和问答题。Level 1最看重财务报表分析，所以会计背景的同学会有优势，Level 2看重财务报表分析和Portfolio Management，所以需要加强对于金融、投资知识的掌握。Level 3多了Essay Questions，对于Wealth Management这方有所强调。

 

6、关于考试复习

 

记得CFA官方的复习建议是每级考试至少要准备300个小时，不过感觉这个主要是针对已经有一定金融知识基础的人。对于从来没有接触过金融行业的小伙伴，可能需要多花一些时间来扫盲。为了避免后期复习压力太大，或者复习过早遗忘较多，建议在考试前两个月左右开始复习。

 

CFA的官方教材电子版是在报名的时候捆绑销售的，所以报完名就可以下载电子版教材。但是因为教材内容太多，有些较难的知识点很少考到，所以一般在复习的时候都推荐看国际上**的CFA培训机构Kaplan出的辅导教材Schweser Notes（某宝有售），虽然只能覆盖90%左右的知识点，但是对于通过考试还是绰绰有余的。

 

由于CFA涉及的Topic非常多，不可能每个Topic都完全掌握。所以建议复习的时候根据每个topic的考试分数权重投入相应的时间。比如，以下是2015年考试的权重表，供小伙伴们参考。

 

三、CPA考试

 

1、基本介绍

 

获得证书所需时间：非~常~长

考试难度：比较高，对记忆力要求很高，但考试内容全部来自课本和大纲

考试花费：非~常~非~常~低，专业阶段一共6科，每科70元左右（各地费用不太一样），综合阶段130元（和CFA一比就是白菜价）

证书含金量：很高，有签字权，许多金融相关工作都要求CPA（许多券商招聘实习生的时候，都要求有CPA优先）

适用人群：非常广泛，如果是做金融或者财会的，******都能考下这个证书

 

在各种证书考试中，CPA可以说是考试费用**，但回报最丰厚的：

CPA的证书光是挂靠出去，一年也有上万的收入；

许多国内投行和券商研究所招人时都是通过CPA、司考的优先；

CPA更是各大会计师事务所进入经理层的必要条件。

 

说它价廉物美，CPA表示不服，虽然我考试费用低，但是我投入时间多呀╰(￣▽￣)╮ 因此决定拿下CPA的小伙伴们，一定一定要考虑清楚自己有没有毅力至少连续三年的业余时间都投入在CPA上，不要像许多同学一样复习的时候三心二意，时间也花了，书也看了，结果考试就是通过不了 ￣へ￣#

 

2、CPA备考的学科搭配

 

CPA专业阶段共有六门课，要求在五年内全部通过。根据身边考过的大牛经验，战线******不要拖得太长，尽量在两三年内解决，一般也就是3年（每年两门）或2年（每年三门）。

 

每年两门的搭配：

搭配的方式有很多，无非就是哪两门跟哪两门搭一起，比较好复习。

比较建议的一种组合方案如下：

**年“会计+财管”

第二年“审计+战略”

第三年“税法+经济法”

其中，会计与财管都会涉及部分的报表项目，有一定的关联性，放在一起比较好复习。审计与战略都会涉及内部流程控制，也是关联度较高的。两法不用说都是法律性的，放一起好记一点。

 

每年三门的搭配：

如果能在两年内把专业阶段都过了，第三年的综合就不会忘得太多。

两年通过的搭配方式：

**年“会计+财管+战略”

第二年“审计+税法+经济法”

 

当然，有志于两年通过的小伙伴们也可以自己根据不同科目的考试难度进行搭配，个人感觉从难到易是如下的：审计>会计>税法>财管>战略>经济法，其中，战略难度这两年有上升趋势，财管倒是在下降。

 

3、CPA复习技巧

 

如果你每每看到五六百页的注会教材就会累觉不爱，感觉自己看不下去，或者是看完就忘，你绝对不是一个人。对于CPA这种作战周期较长，难度较高的考试，应当尽量采用“三段式”的复习方法，每个阶段时间分配大概是7:2:1。

 

**阶段

 

就是简单粗暴过课本，听一遍网校的基础班课件，这个阶段不追求完全记下，也不追求理解透所有的知识点，主要是熟悉考点，建立完整的知识框架。举个例子，每天按1.5倍速听3-4节课，边听边在网校讲义上将重点画出来，这样跟着老师思维一起走，效率会比较高。划讲义的时候其实就是把关键知识点给拎出来了，方便第二阶段复习。

 

此外，在**阶段还要配合的辅导教材，比较推荐东奥的“轻松过关一”。一般是每过一章，把该章的讲义、例题、往年真题部分做好，这部分内容跟基础班讲义很相近，是为了强化记忆。每章后面的复习题先不做，题目有很多，**阶段讲究速度，留着第二阶段做。

 

第二阶段

 

主要就是将每章的知识点再一次温故。一般是过一遍基础班讲义、做“轻松过关一”章末复习题。这一阶段一定要深入挖掘，建议在这一阶段做笔记整理每章重要知识点，有什么不懂的知识点，一定要在这段时间彻底掌握。到第二阶段结束“轻松过关一”应该已经基本做过一遍了。

 

第三阶段

 

就是“实战+查漏补缺”的阶段，需要的是东奥的“******六套题”，持续时间大概是考前三周到一个月左右，按照考试的时间，三天一个轮回，一天做卷子，另外两天复习重点的知识点。还要注意花时间研究一下往年的机考真题，熟悉下答题思路跟手法。